積立シミュレーター
毎月いくら、何年続けると、いくらになるか。スライダーを動かして確かめてください。
配当込みで、物価が上がった分を差し引いた数字です（この計算は物価の上昇を入れていないため）。押すとその値が入ります。過去の数字で、この先も同じとは限りません。
緑の線が評価額、灰色の点線が入れたお金の合計です。毎月同じ利回りで増える前提なので、実際の値動きとは違います。
同じ積立を、昔からしていたら？
米国株（S&P500）に毎月3万円を20年間。いつ始めたかで結果は変わります。 1871年から今までのすべての月を始まりにして計算しました。
入れたお金は720万円。悪かった時＝下から10回目、よくある結果＝真ん中、よかった時＝上から10回目。
1990年1月に始めていたら、20年後は 1,030万円（入れたお金 720万円）
配当込み、物価の上がった分を差し引いた「いまのお金の価値」で計算しています（ドル建て・為替は含まず）。 年数は5・10・15・20・25・30・35・40年のうち、上のスライダーに一番近いものを使っています。最初に入れる額は含めていません。
積立シミュレーターの使い方
- 「毎月の積立」に、毎月入れる金額を決めます。
- 「最初に入れる額」には、手元の貯金から最初にまとめて入れる額を入れます（なければ0円）。
- 「想定利回り」は、下の参考値を押すと入ります。迷ったら、S&P500の150年の平均（物価を差し引いて7%）が目安です。
- 「積み立てる年数」を決めると、グラフと評価額がその場で変わります。
数字で見てみる
たとえば毎月3万円を、年5%で積み立てた場合は次のようになります（最初に入れる額は0円）。
- 10年：入れたお金360万円 → 評価額 約465万円
- 20年：入れたお金720万円 → 評価額 約1,222万円
- 30年：入れたお金1,080万円 → 評価額 約2,456万円
30年では、運用で増えた分（約1,376万円）が入れたお金を上回ります。増えた分がさらに増える複利の効果は、後半になるほど大きくなります。
利回りの置き方でも結果は変わります。同じ毎月3万円・20年で、年3%なら約983万円、年5%なら約1,222万円、年7%なら約1,531万円です。利回りは自分では決められないため、慎重な数字と楽観的な数字の両方で計算しておくと、結果の幅がわかります。
1871年以降の米国株（S&P500、配当込み・物価を差し引いた実質）で、開始時期を1か月ずつずらして毎月同じ額を積み立てると、入れたお金を下回って終わったケースは、10年で約11%、20年で約4%、30年では0%となっています。評価額の中央値は、入れたお金の1.47倍（10年）、2.14倍（20年）、3.09倍（30年）にあたります。
結果の読み方
緑の線が評価額、灰色の点線が入れたお金の合計です。2本の間が、運用で増えた分にあたります。年数が長くなるほど間が広がるのは、増えた分がさらに増える「複利」の効果です。
ページの下の「同じ積立を、昔からしていたら？」は、毎年同じ利回りではなく、1871年以降の米国株の実際の値動きで計算した結果です。100個の点のうち赤は入れたお金を下回った回数、スライダーで始めた年を選ぶと、その年に始めた場合の結果が出ます。
計算のしかた
- 毎月の初めに積立額を入れ、その月のうちに「年の利回りを月に直した率」で増えるとして、1か月ずつ計算しています（月ごとの複利）。
- 物価の上昇は入れていません。金額はすべて「いまのお金の価値」で見るため、利回りも物価を差し引いた数字で入れてください。
- 税金と、投資信託の信託報酬などの手数料は入れていません。手数料の影響は手数料シミュレーターで確かめられます。
- 「同じ積立を、昔からしていたら？」は、Robert Shiller（Yale大学）の公開データなどから作った、米国株の配当込み・実質の月ごとの値動きで計算しています。ドル建てで、為替の動きは入っていません。
よくある疑問
Q. 利回りは何%で考えればいいですか？
このサイトの計算は物価の上昇を入れていないため、利回りも物価を差し引いた数字で考えます。S&P500の150年の平均は7%、慎重に見るなら5%前後が目安です。
Q. 税金はかかりますか？
新NISAの枠の中で運用すれば、増えた分に税金はかかりません。課税口座の場合は、売って利益が出たときに約20%の税金がかかります。この計算には税金を入れていません。
Q. 途中で積立額を変えたらどうなりますか？
積立額を途中で減らしたり止めたりした場合の影響は、積立が苦しいときの選択肢：半額に減らしても目標到達の遅れは10か月 で過去の相場をもとに比べています。
Q. 毎月いくら積み立てればいいですか？
先に、急な出費にそなえる生活防衛資金を預金で取っておき、そのうえで、相場が下がっても売らずに続けられる額にするのが基本です。考え方は 投資の前に残す生活防衛資金はいくら？目安は生活費の3か月〜1年分 と 新NISAで毎月いくら積み立てる？月3万円を30年なら、過去の中央値で3,338万円 にまとめています。
Q. まとまったお金があるときは、一括と積立のどちらがいいですか？
過去150年の米国株では、1年に分けて入れるより一括のほうが多く終わったケースが約3分の2でした。ただし、入れた直後に大きく下がった時期は、分けたほうが有利でした。比べた結果は まとまったお金は一括と分割どっち？過去150年では一括が3回に2回多く終わった で紹介しています。
Q. 新NISAの枠はいくらですか？
1年に360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯で1,800万円までです。毎月3万円の積立なら年36万円なので、つみたて投資枠の中に収まります。