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新NISAで買うものは、S&P500かオルカンのどちらか1つで十分です。そのうえでS&P500を選ぶ理由を、100年分の業種データと暴落からの回復年数をもとに整理しました。

新NISAの口座は1人1つの金融機関でしか開けません。低コストの投資信託があるか、少額から積み立てられるかなど、口座を選ぶときに確かめたいポイントを整理しました。

指数のランキングは、どの期間で計算したかによって結果が入れ替わります。同じ計算式のまま期間だけを変えた比較、中身の違い、下落と回復のデータをまとめました。

上昇率だけならNASDAQ100のほうが上です。それでもS&P500が勧められるのは、運用のプロでも指数に勝てず、個人は売買のタイミングでリターンを取りこぼしているためです。

積立はリスクを下げると言われますが、効果が出るのは深い暴落のときに限られます。S&P500の150年分のデータから、積立中の含み損がどこまで広がりうるかを整理しました。

学費や住宅費で積立が負担になったとき、「減らす」「一時停止する」「売却する」で結果はどう変わるのか。目標到達時期の遅れで比較しました。売却だけが目標そのものを失う選択でした。

総額を同じにして、前半に多く入れるか後半に多く入れるかだけを変えると、20年後の資産に大きな差が出ました。給料が上がってから増やす、という計画の落とし穴を数字で示します。

「15年で元本割れしない」「20年なら安心」といった数字は、検証に使ったデータの期間によって大きく変わります。同じ計算で期間だけを変えた結果と、元本を下回ったときの対処をまとめました。

毎月の積立を1万円増やすと、目標額への到達はどれだけ早まるのか。現在の積立額や相場環境によって効果は大きく変わります。増額のタイミングと、1万円の作り方による違いも比較しました。

目標額から逆算するのではなく、無理なく続けられる積立額から、老後に毎月取り崩せる金額を計算しました。25歳・35歳・45歳の3つのプランを、S&P500の過去の相場で比較しています。

老後資金を毎年いくらまで使ってよいかは、使い切る期間を決めると計算しやすくなります。生活費とは別に旅行用の資金を用意し、85歳までに使い切る前提で必要額を計算しました。

退職金の運用では、商品選びより先に手数料の総額を確認することが重要です。年1%の手数料差が20年でどれだけの金額になるかを計算し、退職金の分け方と合わせて整理しました。