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新NISAで買うものは、S&P500かオルカンのどちらか1つで十分です。そのうえでS&P500を選ぶ理由を、100年分の業種データと暴落からの回復年数をもとに整理しました。

新NISAを始める前に、急な出費や収入減に備えて預金で残しておくお金が生活防衛資金です。働き方ごとの目安と、なぜ投資に回してはいけないのかを、過去の下落の深さと合わせて整理しました。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用すると年360万円、生涯で1,800万円まで非課税で投資できます。2つの枠の違いと、インデックスファンドを積み立てる人の使い分けを整理しました。

新NISAを始める人が最初に決めることは、どちらの枠で、何を、どう買うか。インデックスファンドを長く積み立てる前提で、初心者が迷わない買い方の設定を1つにまとめました。

新NISAの口座は1人1つの金融機関でしか開けません。低コストの投資信託があるか、少額から積み立てられるかなど、口座を選ぶときに確かめたいポイントを整理しました。

毎月の積立額は、平均や他人の金額ではなく「将来いくら使いたいか」から決めると迷いません。月1万・3万・5万円を20〜40年続けた場合の結果を、過去150年の米国株のデータで一覧にしました。

指数のランキングは、どの期間で計算したかによって結果が入れ替わります。同じ計算式のまま期間だけを変えた比較、中身の違い、下落と回復のデータをまとめました。

上昇率だけならNASDAQ100のほうが上です。それでもS&P500が勧められるのは、運用のプロでも指数に勝てず、個人は売買のタイミングでリターンを取りこぼしているためです。

全世界株（オルカン）とS&P500を、2008年からの実際の値動きで、毎月3万円の積立で比べました。積立期間ごとの差、値動きの似かた、年ごとの勝ち負け、差が生まれた理由をまとめています。

積立はリスクを下げると言われますが、効果が出るのは深い暴落のときに限られます。S&P500の150年分のデータから、積立中の含み損がどこまで広がりうるかを整理しました。

学費や住宅費で積立が負担になったとき、「減らす」「一時停止する」「売却する」で結果はどう変わるのか。目標到達時期の遅れで比較しました。売却だけが目標そのものを失う選択でした。

総額を同じにして、前半に多く入れるか後半に多く入れるかだけを変えると、20年後の資産に大きな差が出ました。給料が上がってから増やす、という計画の落とし穴を数字で示します。

「15年で元本割れしない」「20年なら安心」といった数字は、検証に使ったデータの期間によって大きく変わります。同じ計算で期間だけを変えた結果と、元本を下回ったときの対処をまとめました。

貯金やボーナスなど、手元にあるまとまったお金を一度に入れるか、1〜2年に分けて入れるか。過去150年の米国株で比べると、一括のほうが多く終わったケースが約3分の2でした。分割が勝ったケースの特徴も整理しました。

「今は高いから、下がってから始めたい」と考える人は多くいます。毎月の積立を、2割下がるまで預金でためておく方法を過去150年の米国株で試すと、すぐ始めた場合を上回ったのは17%のケースでした。

毎月の積立を1万円増やすと、目標額への到達はどれだけ早まるのか。現在の積立額や相場環境によって効果は大きく変わります。増額のタイミングと、1万円の作り方による違いも比較しました。

投資信託の分配金は、受け取ると現金で手元に残り、再投資すると元手が増えていきます。過去150年の米国株の配当で比べると、30年後の差は中央値で約1.9倍でした。新NISAでの選び方も整理しました。

新NISAの積立は、毎月・毎週・毎日から選べる証券会社があります。同じ金額を毎日に分けた場合と毎月1回にした場合を、1950年以降のS&P500で比べると、20年後の差は0.3%以内でした。

50代・60代から新NISAで積立を始めた場合を、1871年からの米国株の値動きで検証しました。積立期間ごとの結果と元本を下回った割合、積み立てたお金から老後に毎月いくら取り崩せたかをまとめています。

貯めたお金を毎年4%ずつ取り崩す「4%ルール」を、1871年からの米国株の実際の値動きで検証しました。取り崩し率と期間ごとに資産が尽きなかった割合、尽きた時期、定率で取り崩す場合の違いをまとめています。

新NISAで持っている投資信託を売ると、利益に税金はかからず、売った分の枠は翌年に戻ります。ただし1年に入れられる額の上限は変わらないため、売って買い直す使い方には向きません。売るときに知っておきたい点を整理しました。

目標額から逆算するのではなく、無理なく続けられる積立額から、老後に毎月取り崩せる金額を計算しました。25歳・35歳・45歳の3つのプランを、S&P500の過去の相場で比較しています。

老後資金を毎年いくらまで使ってよいかは、使い切る期間を決めると計算しやすくなります。生活費とは別に旅行用の資金を用意し、85歳までに使い切る前提で必要額を計算しました。

退職金の運用では、商品選びより先に手数料の総額を確認することが重要です。年1%の手数料差が20年でどれだけの金額になるかを計算し、退職金の分け方と合わせて整理しました。