新NISAのはじめ方
始める前に決めることから、口座、買うもの、積立額、下がったときの考え方、使い方まで。上から順に読むと、迷いやすいところを先回りして確かめられます。各ステップの数字は、シミュレーターで自分の条件に置きかえて試せます。
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ゴールを決める
いくら貯めたいかより先に、「何歳から、毎月いくら使いたいか」を決めると、毎月の積立額が逆算できます。
積立＋取り崩しシミュレーターで、使える額から考える - 2
枠のしくみを知って、口座を開く
新NISAには2つの枠があり、口座は1人1つの金融機関だけ。あとから変えるのは手間なので、最初の選び方が大切です。
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何を買うかを決める
長く続けるなら、低コストのインデックスファンドを1本。S&P500か全世界株かの2択で十分です。
- 新NISAは何から始める？初心者の買い方は「つみたて投資枠でインデックスファンド1本を毎月」
- なぜS&P500なのか：伸びている業種を追わなくていい5つの理由
- オルカンとS&P500の違い：2008年からの毎月積立では、10年で差は中央値165万円。それでも決め手にならない理由
- オルカン・S&P500・NASDAQ100・FANG+の比較：期間を変えると順位は逆転する
- NASDAQ100よりS&P500が勧められる理由：差がつくのはリターンより「売らずにいられるか」
- 分配金は再投資か受け取りか：30年で約1.9倍の差（過去150年の米国株）
- 退職金2,000万円の運用、手数料の差で20年後に711万円変わる
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毎月いくら積み立てるかを決める
無理のない額で始めて、余裕ができたら増やす。手元のまとまったお金は、先に入れるほど有利でした。
- 新NISAで毎月いくら積み立てる？月3万円を30年なら、過去の中央値で3,338万円
- まとまったお金は一括と分割どっち？過去150年では一括が3回に2回多く終わった
- 毎日積立と毎月積立の差は0.3%以内：20年の結果はほぼ同じ
- 積立を月1万円増やす効果：2,000万円への到達は約2年早まる
- 積立は「あとから増やす」より「先に入れる」：同じ720万円で20年後に514万円の差
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下がっても続ける
積立中に何割まで下がりうるか、どれくらいで戻ったかを先に知っておくと、暴落のときに慌てずに済みます。
- 暴落を待ってから始めるべき？待った人が勝ったのは過去150年で17%だけ
- 積立中の暴落は最大でどこまで減るか：150年間の最悪は元本比−59.9%
- 積立を何年続ければ元本を下回らなくなるか：150年のデータでは30年、2001年以降だけなら10年
- 積立が苦しいときの選択肢：半額に減らしても目標到達の遅れは10か月
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使う
貯めたお金は、使い方しだいで持つ年数が変わります。売るときの決まりと取り崩し方まで決めておくと、積立のゴールがはっきりします。
- 新NISAで売るとどうなる？枠は翌年に戻るが、年360万円の上限は変わらない
- 無理のない積立で老後に使える金額：25歳から月2万円なら65歳以降に毎月14.8万円
- 老後の旅行資金はいくら必要か：65〜85歳の20年分なら425万円
始める前によくある疑問
Q. 新NISAは誰でも使えますか？
日本に住む18歳以上の人が、1人1口座ずつ使えます。口座を開ける金融機関は1つだけですが、1年ごとに変えることはできます。その年にすでに買っている場合、変更は翌年からになります。
Q. いつまでに始めないと損ですか？
新NISAには口座を開ける期限も、非課税で持てる期間の期限もありません。1年に使える枠（360万円）は翌年に繰り越せないので、まとまったお金がある人は早めに使うほど枠を活かせます。毎月の積立なら、始める月を待つより、無理のない額で早く始めるほうが、運用できる期間が長くなります。
Q. 売ったら、枠はどうなりますか？
売ったお金はいつでも引き出せます。売った商品を買ったときの金額の分だけ、翌年に枠が戻ります。ただし、生涯で使える1,800万円という上限は変わりません。
Q. 元本割れが心配です
株の投資信託は、短い期間では元本を下回ることがあります。1871年以降の米国株で毎月同じ額を積み立てた場合、入れたお金を下回って終わったケースは、10年で約11%、20年で約4%、30年では0%でした。期間が短いほど、結果のばらつきが大きくなります。数年以内に使う予定のお金は、預金で持っておくのが基本です。
Q. このページの順番どおりに進めないといけませんか？
決める順番の目安です。すでに口座を持っている人は3から、積立中の人は5から読んでも困りません。どのステップでも、記事の数字はシミュレーターで自分の条件に置きかえて確かめられます。
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